投资者适配的产品或服务

公司各相关主办部门根据产品的各方面属性,明确其风险等级、结构、流动性分级以及适配的客户群体,并持续跟踪产品属性的变动情况,定期或不定期的更新产品风险等级及其适配的客户群体范围。
(1) 投资者的风险承受能力与产品或服务的风险等级适配规则

投资者风险承受能力分级

产品的风险等级

进取型

低风险(一级),中低风险(二级),中等风险(三级),中高风险(四级),高风险(五级)

积极型

低风险(一级),中低风险(二级),中等风险(三级),中高风险(四级)

稳健型

低风险(一级),中低风险(二级),中等风险(三级)

保守型

低风险(一级),中低风险(二级)

安全型

低风险(一级)


(2) 投资者对产品流动性要求与产品或服务的投资期限适配规则

投资者流动性要求

投资期限

流动性很高

可向发行方随时赎回,完全无限制

流动性较高

平均投资期限很短,在3个月以内

流动性适中

平均投资期限较短,在1年以内

流动性较低

平均投资期限中等,在3年以内

流动性很低

平均投资期限很长,在3年以上


(3) 投资者对产品结构的需求与适配的投资品种

投资者产品结构需求

适配的产品品种

复杂程度很低

非衍生或结构化的基础投资产品

复杂程度较低

成熟标准且无杠杆的衍生产品、包括嵌入式的衍生产品和结构化产品

复杂程度适中

成熟标准化含杠杆的衍生产品和结构化产品

复杂程度高

非成熟标准化的衍生产品、包括嵌入式的衍生产品和结构化


对未通过系统进行代销的金融产品,代销部门须明确告知营业部代销金融产品的风险等级、投资期限及投资品种。营业部营销服务人员在产品销售时须通过系统查阅客户的投资期限、投资品种及风险承受能力,并向客户全面披露产品各方面要素与客户的适配情况,披露评估金融产品的风险特征与客户风险承受能力的匹配情况不构成对客户投资收益的担保。
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